住宅ローンの繰り上げ返済はする必要があるのか？

私は35年ローンで3200万円ほどローンを組んでいます。65歳までなのであと20年くらい残っています。投資を始める前は繰り上げ返済して早く完済したいと思っていましたが、今は違います。私の周りでも頑張って繰り上げ返済した！という話を良く聞きます。繰り上げ返済はする必要があるのでしょうか？

　１．住宅ローン金利と株式投資平均リターン
　２．繰り上げ返済はする必要があるのか？

１．住宅ローン金利と株式投資平均リターン

現在の住宅ローンの金利はフラット35で1.5%前後（イオン銀行）ですよね。米国S&P500の過去数十年の平均リターンは6～7％です。米国株に限らず、世界の株式の平均リターンは借入金利よりもずっと大きいはずです。

○JPモルガン　2021年　超長期市場予想期待リターンより

日本大型株	5.1%
日本小型株	5.4％
米国大型株	2.7％
英国大型株	6.1％
中国株式	6.1％
先進国株式	3.5％
世界株式	3.7％
新興国株式	5.8％

４．繰り上げ返済はする必要があるのか？

答えはNO！ですね。これだけ低金利での借入金を繰り上げ返済するよりは、インデックス投資などへ資産を当てたほうが合理的と思います。投資を少しでも勉強している人であればすぐにわかると思います。

例えば1000万円程度を持っていて、全額頭金としてマイホームを購入することはとても合理的ではないですよね。私であれば低金利で住宅ローンを借り入れして、1000万円はインデックス投資に回し、住宅ローンより高り利率5％で運用したいと思います。恐らく30年後にはその1000万円が3倍くらいになっていることでしょう。